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互联网金融时代,为什么我们还需要典当行?

说起当铺,相信每一个中国人都不会感到陌生,当铺或者叫典当行,几乎是国人已知的最古老的金融机构了。尤其近年来,反应典当行的电视剧层出不穷,这些剧集不仅制作精良,更以巧妙的手法将典当行为的专业内容融合进了剧情里,前有倪大红、丁海峰老少斗智的《当铺》,后有陈宝国、王刚双雄角力的《典当行》,他们以精湛的演绎技法,为世人展开了一幅幅有关典当行前世今生的精彩画卷,令典当这一古老的金融行为再次呈现别样的青春。




前世今生,典当行的金融属性

如今的世界,早已进入了互联网金融时代,而典当行依然作为现存的最古老的金融机构,影响甚至改变着我们的生活,在我们叹服典当行独特魅力的同时,也不禁开始思考,在融资、借贷如此便捷的互联网时代,为什么典当行还会继续存在,且必须还要有政府部门核发的典当牌照?


追本溯源,典当行不是天生就有的,它是社会经济发展到一定阶段的必然产物。作为典当机构,典当行产生于典当行为之后,即先有典当行为,后有典当机构。进而言之,典当机构又是典当行业的基础,正是大量典当行的存在,才逐渐形成了具备一定规模的典当行业。


在中国近代银行业诞生之前,典当是民间主要的融资渠道,典当融资是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。


如今的典当行则是指依照《中华人民共和国公司法》和《典当行管理办法》设立的专门从事典当活动的企业法人,在调剂余缺、促进流通、稳定社会等方面占据相当重要的地位。现在典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。



前景可期,大数据下的典当风控

千百年来,典当活动都是以财产作押进行限期有偿的借贷行为,典当业务属于金融业务,其核心为“融通社会之资金”,帮助有急切资金需求的企业和个人实现资金融通的目的。


这和金融互联网化的时代命题高度契合,也和资管新规所强调的规范资金池、消除多层嵌套和通道的论调相一致。


更重要的是,由于典当行的特殊性,其设立和经营发展都和银行一样须在银保监会的监管之下进行,此外,当地政府相关部门还要在注册资本、租赁场地、股东权益和运营制度等方面,都对典当行设定了诸多门槛,要求典当行制定符合法律法规的相关章程。


之所以对典当行的要求会如此严格,是因为典当行在防范风险方面有着极强的把控力,这是千百年来典当行所累积的宝贵经验,也是典当行能存续至今的不二法则。


而进入互联网时代的典当行,近年来也逐渐与互联网进行着对接与融合,从风控角度来说,要想获得低风险高收益的回报,就必须有效的利用互联网、大数据的应用,能从前端获客、中端风控,到后端实时监控,有效的解决信息不对称带来的风险。


此外,典当行通过连接大数据,可以分析与获知企业的异常信息,较早的获知企业经营中出现的变化,及时关注和发现潜在风险,即可快速采取相应的措施,快速清收,及时止损。


相对而言,如今的典当行是互联网金融大形势下,较其他借贷渠道更稳健、更专业的融通渠道,是不少有资金需求的企业和个人的理想选择,这也是如今典当行牌照炙手可热的内在原因,同样也是典当行能够存续并逐步发展壮大的动力之源。

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